Un guide pour apprendre à son enfant à bien gérer son argent

Comme parent, nous voulons faire tout en notre pouvoir pour mettre notre enfant sur la voie de la réussite. Une chose que l’on néglige souvent, et qui est pourtant essentielle au bien-être futur de notre enfant, c’est la culture financière. Parler à son enfant des notions d’argent, d’épargne et de budget, c’est l’outiller pour qu’il puisse prendre de bonnes décisions financières une fois adulte.

De l’importance de la culture financière pour les enfants

En introduisant très tôt certains concepts financiers, les parents aident leurs enfants à établir une relation saine avec l’argent et les préparent aux responsabilités financières qui les attendent. Qu’il s’agisse de gérer leurs allocations, de comprendre le fonctionnement du crédit ou d’épargner en vue d’un objectif à long terme, une solide culture financière leur donne les connaissances et la confiance nécessaires pour prendre les bonnes décisions.

S’ils possèdent les notions de base de la gestion de l’argent, les enfants seront plus à même de prendre des décisions pertinentes et acquerront un sens aigu des responsabilités. Au fil du temps, une bonne culture financière contribue à réduire le stress parce qu’elle facilite la gestion des dettes et de l’épargne et permet de faire des choix de vie éclairés.

Parler d’argent avec votre enfant - conseils

Commencez dès son plus jeune âge
Lorsque votre enfant est en deuxième ou troisième année, c’est un bon moment pour lui enseigner ses premières notions concernant l’argent. Utilisez de l’argent réel ou de jeu pour qu’il comprenne en quoi consistent l’épargne et les dépenses. Comme il est invisible, l’argent numérique peut être déroutant pour les jeunes enfants. Il vaut donc mieux recourir à des pièces et à des billets pour leur apprendre la valeur de l’argent. Disons que vous êtes à l’épicerie avec votre enfant de huit ans. Profitez-en pour discuter avec lui de prix et de choix. Parlez-lui, par exemple, de ses céréales préférées et de leur prix. Vous pouvez lui montrer que, s’il achète ces céréales qui coûtent quatre dollars et qu’il a cinq pièces d’un dollar sur lui, il ne lui restera plus qu’un dollar.
C’est aussi l’occasion parfaite de lui enseigner deux leçons importantes. La première, c’est que l’argent est une ressource limitée – on n’a que ce que l’on a. La deuxième concerne la notion de valeur. Il peut préférer les céréales à quatre dollars, mais une autre marque, qui a aussi bon goût, peut n’en coûter que trois. S’il la choisit, il aura comblé le même besoin, mais il lui restera plus d’argent dans ses poches. Ces conversations simples aident les enfants à réfléchir aux dépenses et à la valeur de l’argent, et à faire des choix judicieux en fonction de leurs besoins et non de leurs désirs.
Montrez l’exemple
Les enfants sont observateurs; ils apprennent souvent en regardant leurs parents. Ayez conscience de vos propres habitudes de consommation, de vos pratiques d’épargne et de la manière dont vous parlez de l’argent. En affichant des comportements responsables sur le plan financier, votre enfant sera plus enclin à les adopter.
Privilégiez la conversation, et non le cours magistral
Avec votre enfant, les questions d’argent devraient prendre la forme d’une conversation que vous alimentez à chaque occasion plutôt que d’une leçon ponctuelle. Incitez votre enfant à vous poser des questions, et répondez-lui d’une manière adaptée à son âge. L’objectif est d’entretenir continuellement avec votre enfant un dialogue franc, et de créer un climat où il se sent à l’aise de parler de finances avec vous.
Utilisez des situations réelles
Pour rendre les leçons plus concrètes, placez votre enfant dans des situations réelles où il peut appliquer ce qu’il a appris. Emmenez-le faire les courses avec vous, donnez-lui une petite allocation ou demandez-lui son aide pour planifier le budget des vacances familiales. Grâce à ces expériences, votre enfant pourra mieux comprendre comment prioriser les dépenses, épargner et faire des choix selon les ressources disponibles.
Servez-vous des technologies
Il y a beaucoup d’applications et d’outils qui permettent aux enfants et aux adolescents de s’exercer à gérer leur argent. Par exemple, une application de gestion budgétaire peut les aider à faire le suivi de leurs allocations, de leurs économies et de leurs objectifs. Le processus est ainsi plus interactif et amusant.
Concentrez-vous sur les valeurs, pas seulement sur les chiffres
La culture financière, ce n’est pas uniquement une question de chiffres. Vous devez aussi inculquer à votre enfant les valeurs qui favorisent de bons comportements financiers. Patience, responsabilité, importance du travail, établissement d’objectifs à long terme : voilà des éléments tout aussi fondamentaux que l’établissement d’un budget.

Le site du programme « Parlons argent avec nos enfants » de la Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE) constitue un excellent centre de ressources pour les parents qui souhaitent approfondir la culture financière de leurs enfants.

Consultez les ressources du programme à domicile ici : talkwithourkidsaboutmoney.com/resource_type/ressources-maison/?lang=fr

Le site comprend :

des activités adaptées selon l’âge;
des leçons de la vie réelle sur la gestion de l’argent;
des outils pour amorcer la conversation à la maison;
des ressources organisées par thèmes comme l’épargne, les dépenses et les dons.

Exemples de questions à poser à propos de l’argent

Voici quelques questions à poser à votre enfant pour ouvrir la discussion sur les finances. Vous pouvez les adapter selon son âge et ses connaissances financières.

Jeunes enfants (de 5 à 8 ans)
- Que ferais-tu avec 10 dollars, si tu pouvais le dépenser comme tu veux?
- D’après toi, pourquoi épargnons-nous de l’argent au lieu de tout dépenser tout de suite?
Enfants plus vieux (de 9 à 12 ans)
- Qu’achèterais-tu avec 50 dollars?
- Épargner, ça veut dire quoi pour toi? Pourquoi est-ce utile de le faire?
Adolescents (13 ans et plus)
- Que sais-tu à propos des cartes de crédit et de leur fonctionnement?
- Comprends-tu la différence entre une bonne dette (comme un prêt étudiant) et une mauvaise dette (comme un solde de carte de crédit)?

Culture financière et sécurité en ligne

Comme de plus en plus d’applications, de plateformes et d’outils financiers passent au numérique, vous devez parler de sécurité sur le Web avec votre enfant, surtout lorsqu’il commence à y gérer de l’argent. Les paiements numériques, les achats en ligne et les applications financières font de plus en plus partie du quotidien des enfants, ce qui présente à la fois des avantages et des risques. Voici les points à soulever avec votre enfant pour qu’il se comporte de manière sécuritaire dans l’univers financier numérique :

Protection des renseignements personnels numériques
Insistez sur la nécessité, pour votre enfant, de protéger ses informations financières. Parlez-lui des risques liés à la transmission en ligne des mots de passe, des renseignements sur les cartes de crédit ou des informations bancaires, en particulier sur des sites Web inconnus. Encouragez-le à créer des mots de passe solides et uniques, et à ne jamais les communiquer à qui que ce soit, même à ses amis.
Surveillance des achats en ligne et discussions à ce propos
Si votre enfant commence à acheter des choses en ligne, gardez l’œil ouvert. Vérifiez régulièrement les relevés de banque et de carte de crédit. Si vous voyez des achats qui détonnent, parlez-en avec votre enfant. C’est alors une bonne occasion de lui montrer comment faire des achats de manière réfléchie, et quelles peuvent être les conséquences d’un achat impulsif.
Sensibilisation aux arnaques et à l’hameçonnage
Les tentatives d’hameçonnage représentent un danger grandissant, et votre enfant doit savoir comment les détecter. Dites-lui de ne pas cliquer sur des liens suspects et de ne pas ouvrir les courriels provenant d’expéditeurs inconnus qui leur demandent des renseignements personnels ou financiers. Expliquez-lui que les entreprises établies ne demandent jamais de données sensibles par courriel ou message texte.
Influence des médias sociaux
Faites comprendre à votre enfant que les médias sociaux présentent souvent une image idéalisée de la richesse et du succès qui ne correspond pas toujours à la réalité. Insistez sur le fait que le contenu en ligne sur les finances peut sembler attrayant, mais se révéler trompeur. Et qu’il faut savoir faire preuve d’esprit critique quand on navigue sur Internet.
Utilisation des outils de contrôle parental et de surveillance
De nombreuses banques, applications financières et sites Web proposent des fonctions de contrôle parental grâce auxquelles vous pouvez vérifier les activités de votre enfant. Servez-vous de ces outils pour imposer des limites à votre enfant, surveiller ses achats et veiller à ce qu’il utilise ces plateformes en toute sécurité.

Communication franche

Instaurez un environnement où votre enfant se sentira libre de vous parler de ses expériences en ligne liées à l’argent. Qu’il s’agisse d’un courriel suspect ou d’un prélèvement inhabituel dans son compte, il doit savoir qu’il peut vous demander conseil avant de prendre une décision.

La culture financière ne consiste pas seulement à apprendre à votre enfant à bien gérer son épargne ou ses dépenses. En faisant des finances personnelles un sujet de conversation récurrent au sein de la famille, vous offrez à votre enfant un cadeau inestimable : les connaissances dont il a besoin pour réussir dans le monde réel.